Crédito e BNPL decididos dentro do seu checkout.
Ofereça parcelamento sem cartão e compra a prazo com política própria, alcançando o cliente que não passa na análise tradicional sem terceirizar a decisão de risco.
Crédito e BNPL (compre agora e pague depois, o parcelamento sem cartão de crédito) no varejo é a oferta de compra a prazo dentro do próprio checkout da loja, com política de risco definida pelo varejista e concessão baseada no histórico de compra do cliente, permitindo atender consumidores sem cartão ou sem limite disponível e reter a margem financeira da operação.
Uma parcela enorme da população brasileira está negativada e não passa na análise de crédito tradicional, e outra parte simplesmente não tem limite disponível no cartão no momento da compra. Para o varejo, isso significa carrinho abandonado por um motivo que não tem relação com desejo de compra ou preço. Quando o lojista oferece crédito através de um parceiro externo, resolve parte do problema, mas entrega a decisão de risco, a margem financeira e o relacionamento a um terceiro que não conhece o cliente tão bem quanto a própria loja.
O caminho do dinheiro, do começo ao fim.
Onde a operação entra, onde o Finfy entra e o que o cliente vê em cada etapa.
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Você decide a régua, antes de qualquer venda
Sua equipe define no Finfy quem pode parcelar, até quanto e em quantas vezes. Um exemplo: até R$ 800 em quatro parcelas para quem já comprou três vezes no último ano. O Finfy cruza os dados de bureau de crédito, o cadastro que consulta histórico de dívidas, com o que a sua própria operação já sabe sobre aquele cliente.
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A resposta sai durante a compra, em segundos
O cliente escolhe parcelar e o Finfy responde ali mesmo, sem tirar ele da tela nem mandar para o site de um banco. Numa compra de R$ 600, ele vê na hora que pode dividir em quatro de R$ 150 e confirma. É a mesma decisão que levaria dias na análise tradicional, resolvida antes de o carrinho esfriar.
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As parcelas se cobram sozinhas
O Finfy gera as quatro cobranças, lembra o cliente antes de cada vencimento e aciona a régua de recuperação se alguma atrasar. Sua equipe acompanha quanto foi concedido, quanto voltou e quanto está em atraso no mesmo painel onde vê as vendas, sem exportar planilha de outro sistema.
Formas de aplicar na sua operação.
- BNPL no checkout do e-commerce, com parcelamento sem cartão
- Crediário digital para a loja física, aprovado no balcão
- Limite rotativo vinculado à carteira da marca
- Parcelamento de ticket alto com entrada e prazo estendido
- Crédito pré-aprovado oferecido por campanha para a base já cadastrada
Onde isso aparece na prática.
Varejo de móveis e eletrodomésticos
Ticket alto e cliente que depende de prazo para fechar a compra. Com crediário próprio, a loja aprova no balcão, define entrada e número de parcelas conforme o perfil, e retém a receita de juros que antes ia para a financeira parceira.
Moda e vestuário com recompra frequente
O cliente que compra várias vezes por ano constrói histórico dentro da própria operação. Esse histórico sustenta um limite pré-aprovado que aparece já no checkout, elevando ticket médio sem exigir nova análise a cada compra.
Cliente sem cartão disponível
Uma parte relevante dos carrinhos abandonados não é por preço, mas por falta de limite no momento. O BNPL cobre exatamente essa lacuna, convertendo uma venda que estava perdida sem exigir cartão de crédito.
O que pode compor o produto.
- Motor de decisão de crédito com regras configuráveis
- Consulta a bureau combinada com histórico interno
- Geração e gestão de parcelas
- Régua de cobrança e recuperação de atraso
- Simulador de parcelamento no checkout
- Painel de carteira, inadimplência e provisão
- Antifraude e validação de identidade no onboarding
- Relatórios de performance por safra de crédito
O impacto no resultado.
Conversão maior
Oferecer prazo dentro do checkout recupera vendas que seriam perdidas por indisponibilidade de limite, com ganhos observados na casa de +30%.
Ticket médio maior
O cliente que pode dividir tende a levar mais itens ou escolher a versão superior do produto, movimentelevando o ticket em torno de +45%.
Margem financeira retida
A receita de juros e tarifas fica na operação e não com uma financeira parceira, criando uma linha de resultado independente da margem do produto.
Base de clientes qualificada
Cada concessão gera dado de comportamento de pagamento, que refina a política de risco e melhora a precisão das ofertas seguintes.
Por que isso importa neste setor.
O varejo é o setor em que a decisão de crédito acontece mais perto do momento de consumo, e por isso a fricção pesa mais: cada minuto de análise é uma chance de desistência. Ao mesmo tempo, é o setor que mais acumula sinal útil sobre o cliente, porque conhece frequência, ticket, categoria e sazonalidade de compra. Essa combinação faz do varejo um dos poucos lugares onde vale a pena ter política de crédito própria, já que o dado que sustenta a decisão está dentro de casa e não precisa ser comprado.
O que da plataforma sustenta essa solução.
Onde essa solução também se aplica.
A mecânica muda de nome e de contexto conforme o setor, mas a base é a mesma. Veja como o Finfy atende cada um deles.