Um cartão com a sua marca, emitido sobre a sua operação.
Cartão co-branded ou private label que gera receita de intercâmbio, cria limite exclusivo para a sua rede e mantém a marca presente no dia a dia financeiro do cliente.
Cartão white label (a tecnologia é do Finfy, a marca que o cliente vê é a sua) no varejo é o cartão emitido com a marca da loja sobre a infraestrutura do Finfy, nas modalidades private label, de uso restrito à rede, ou co-branded, aceito em qualquer estabelecimento, gerando receita de intercâmbio (a parte da taxa do cartão que fica com quem emitiu o cartão) e limite dedicado ao ecossistema do varejista.
Quando o cliente paga com um cartão de banco, toda a receita da transação sai do varejo: o intercâmbio fica com o emissor, o dado de consumo fica com a bandeira e o relacionamento financeiro pertence a outra instituição. A loja continua sendo apenas o lugar onde o dinheiro é gasto. Programas de cartão de loja tradicionais tentaram resolver isso, mas dependiam de parcerias com financeiras que ficavam com a maior parte da margem e impunham a própria política de crédito, deixando o varejista sem controle sobre limite, prazo e experiência.
O caminho do dinheiro, do começo ao fim.
Onde a operação entra, onde o Finfy entra e o que o cliente vê em cada etapa.
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Escolha entre o cartão da casa e o de bandeira
O private label só funciona na sua rede e serve para concentrar consumo com limite dedicado. O co-branded roda em bandeira aberta e é aceito em qualquer lugar, o que faz você ganhar intercâmbio, a fatia da taxa que o emissor recebe em cada compra, mesmo quando o cliente gasta fora. A maioria começa pelo primeiro, que é mais simples, e migra depois.
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O cartão sai no app, antes do plástico
O cliente pede pelo aplicativo da sua marca, tira foto do documento e faz a selfie, e o Finfy roda o KYC (a checagem que confirma que a pessoa é quem diz ser, na abertura da conta), a checagem de identidade exigida pelo Banco Central. Aprovado, o cartão virtual aparece na tela em minutos e já compra no e-commerce. O plástico chega depois, mas a primeira compra não precisa esperar o correio.
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O limite acompanha quem o cliente é na sua rede
O Finfy calcula o limite com o que a sua operação enxerga: quanto ele gasta, com que frequência, se pagou em dia. Um cliente que compra todo mês há dois anos pode receber limite maior que o score de bureau daria, porque você tem uma informação que o bureau não tem. E o limite sobe sozinho conforme a relação amadurece.
Formas de aplicar na sua operação.
- Cartão private label de uso exclusivo na rede, com condição especial de parcelamento
- Cartão co-branded em bandeira aberta, com cashback ampliado nas compras da própria loja
- Cartão virtual emitido na hora para uso imediato no e-commerce
- Cartão vinculado à carteira, consumindo primeiro o saldo de cashback
- Cartão adicional para dependentes, com limite controlado pelo titular
Onde isso aparece na prática.
Rede de vestuário com base fiel
Clientes que compram várias vezes ao ano recebem um cartão da marca com limite dedicado e condição exclusiva de parcelamento. O limite só é gasto na rede, o que concentra na loja um consumo que antes se dividia entre concorrentes.
Varejo alimentar de alta frequência
O cartão co-branded acompanha o cliente fora da loja e gera intercâmbio em cada compra do mês. A marca deixa de aparecer apenas na hora do consumo e passa a estar presente na fatura, o que sustenta lembrança e recompra.
Migração do crediário em papel
Operações que ainda mantêm carnê e ficha de cliente substituem o processo manual por um cartão com limite digital. Some o custo de papel, a inadimplência é acompanhada em tempo real e o cliente ganha autonomia pelo app.
O que pode compor o produto.
- Emissão de cartão virtual e físico
- Modalidades private label e co-branded
- Gestão de limite por cliente e por perfil
- Bloqueio, desbloqueio e segunda via pelo app
- Fatura, extrato e histórico de transações
- Integração com o saldo da carteira da marca
- Antifraude e monitoramento de transações
- Painel de carteira, uso e inadimplência
O impacto no resultado.
Receita de intercâmbio
Cada transação gera receita para a operação, inclusive as feitas fora da rede quando o cartão é co-branded.
Consumo concentrado na rede
Limite dedicado é um incentivo direto para o cliente escolher a rede e não o concorrente, sem exigir desconto.
Marca no dia a dia financeiro
O cartão mantém a marca presente entre uma compra e outra, o que nenhuma campanha de mídia sustenta com o mesmo custo.
Dado próprio de consumo
O comportamento de gasto vira insumo da operação, refinando política de crédito, sortimento e campanhas.
Por que isso importa neste setor.
O varejo é o setor em que o cartão de marca própria tem história mais longa no Brasil, justamente porque funciona: ele resolve ao mesmo tempo o problema de acesso a crédito do consumidor e o de fidelização do lojista. O que mudou é que antes era preciso uma parceria com financeira para viabilizar a emissão, cedendo margem e controle. Com a infraestrutura pronta, o varejista consegue emitir mantendo a política de risco, a experiência e a receita, o que muda a economia do programa de forma significativa.
O que da plataforma sustenta essa solução.
Onde essa solução também se aplica.
A mecânica muda de nome e de contexto conforme o setor, mas a base é a mesma. Veja como o Finfy atende cada um deles.