Banking as a Service (BaaS)
Um varejista, uma plataforma ou uma associação lança conta e Pix com a própria marca. A licença, a governança e a responsabilidade regulatória continuam sendo suas.
Banking as a Service é o modelo em que uma instituição autorizada pelo Banco Central permite que outras empresas ofereçam conta, Pix e crédito com a marca delas, funcionando sobre a licença e a estrutura dela. A empresa parceira atende os próprios clientes sem precisar virar um banco, e a instituição ganha tarifa e rendimento sobre um volume que sozinha não alcançaria.
Existe uma assimetria no mercado: poucas empresas têm autorização do Banco Central, e muitas têm base de clientes querendo serviços financeiros. O BaaS (quando uma instituição autorizada empresta a própria licença e estrutura para outra empresa operar) conecta os dois lados. Cada parceiro ganha um ambiente próprio, com a marca dele, os produtos que fizerem sentido e relatórios separados, enquanto a instituição autorizada mantém o controle central de risco, limites e compliance. Na prática, uma licença que era custo fixo passa a gerar receita proporcional ao volume que os parceiros movimentam.
Recursos principais.
Um ambiente por parceiro
Cada marca opera separada das demais, com os próprios usuários e permissões. Um parceiro não enxerga nem afeta a operação do outro, o que é condição para atender vários ao mesmo tempo.
Painel com a marca de cada um
Visão das transações por marca, com a identidade visual do parceiro. Para o cliente final, o produto é da empresa que ele conhece.
Abertura de contas em escala
Pelo aplicativo, por importação de uma base inteira ou por autorização formal do titular. Um parceiro que chega com dezenas de milhares de clientes consegue migrar sem processo manual.
Tarifas configuráveis
Cada parceiro pode ter o próprio plano de tarifas, com o repasse acontecendo automaticamente. É onde a receita do modelo se materializa.
Crédito por parceiro
Limites e solicitações de empréstimo habilitados individualmente, dentro da política que a instituição define centralmente. Distribuir a originação não significa distribuir o risco.
Integração com os sistemas do parceiro
Conexão em tempo real e aviso automático a cada evento, para que o parceiro acompanhe tudo de dentro da própria plataforma.
Para quem: Cooperativas, bancos e instituições autorizadas que querem transformar a licença em produto para varejistas, plataformas e associações.
Mais em Módulos.
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