Obrigação regulatória gerada pela própria operação.
Contabilização e relatórios exigidos pelo Banco Central produzidos automaticamente, para o backoffice não virar o limite do crescimento.
Contabilização e relatórios BACEN é a geração automática dos lançamentos contábeis e das obrigações acessórias exigidas pelo Banco Central, incluindo informações ao SPI e ao CCS, a partir das operações registradas na plataforma.
Cada produto novo que uma instituição lança adiciona obrigações contábeis e regulatórias. Quando essa camada depende de apuração manual, o backoffice cresce na mesma proporção da operação, e chega um ponto em que a instituição evita lançar produto pelo custo administrativo que ele traz. No modelo de BaaS (quando uma instituição autorizada empresta a própria licença e estrutura para outra empresa operar), em que se opera para múltiplos parceiros, essa carga se multiplica ainda mais rápido e pode inviabilizar o próprio modelo.
O caminho do dinheiro, do começo ao fim.
Onde a operação entra, onde o Finfy entra e o que o cliente vê em cada etapa.
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O lançamento nasce junto com a transação
Cada movimentação gera a contabilização correspondente no instante em que acontece dentro do Finfy. Não existe a etapa posterior de classificar e lançar o que já ocorreu, e é ali que o backoffice consome a maior parte das horas e nasce a divergência.
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As obrigações saem do mesmo registro
O Finfy produz as informações exigidas pelo Banco Central a partir da própria operação, no formato esperado. O trabalho do time deixa de ser construir o relatório e passa a ser conferir o que foi gerado, que é uma tarefa de horas, e não de semanas.
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Crescer não multiplica o backoffice
Lançar produto novo ou atender mais um parceiro de BaaS não aumenta proporcionalmente o esforço regulatório, porque a camada é gerada sozinha sobre a operação. Sem isso, cada parceiro novo significaria mais gente no time de compliance para dar conta.
Formas de aplicar na sua operação.
- Contabilização automática das operações
- Geração de informações ao SPI
- Reporte ao CCS
- Obrigações acessórias periódicas
- Contabilização segregada por parceiro no modelo BaaS
Onde isso aparece na prática.
Instituição lançando produtos novos
Cada produto traz obrigações próprias. Gerar a camada automaticamente é o que permite lançar sem que o custo administrativo inviabilize a decisão.
Operação de BaaS multimarca
Atender vários parceiros multiplica a carga regulatória. A geração automática e segregada é condição para o modelo escalar.
Auditoria e fiscalização
Ter os registros produzidos de forma consistente e rastreável encurta o tempo de resposta a questionamento do regulador ou do auditor.
O que pode compor o produto.
- Contabilização automática por operação
- Geração de informações regulatórias
- Reporte ao SPI e ao CCS
- Segregação contábil por parceiro
- Conciliação entre operação e contabilidade
- Painel de obrigações e prazos
- Trilha de auditoria completa
- Exportação para sistemas contábeis
O impacto no resultado.
Backoffice que não limita
Crescer em produtos e parceiros deixa de exigir crescimento proporcional da estrutura administrativa.
Erro regulatório reduzido
Gerar a partir da operação remove a apuração manual, que é a principal origem de inconsistência em reporte.
Resposta rápida ao regulador
Registros consistentes e rastreáveis encurtam o tempo e o custo de atender uma fiscalização.
Modelo BaaS viável
Sem a camada automatizada, atender múltiplos parceiros esbarra na carga regulatória antes de esbarrar na demanda.
Por que isso importa neste setor.
Instituição financeira é o tipo de empresa em que crescer significa, necessariamente, aumentar a obrigação regulatória. Diferente de outros setores, onde a escala dilui o custo administrativo, aqui cada produto e cada parceiro adiciona reporte, contabilização e prazo. Isso faz do backoffice um limitador real de estratégia, e não apenas um centro de custo. Automatizar essa camada é o que permite que a decisão de lançar produto seja comercial, e não administrativa.
O que da plataforma sustenta essa solução.
Onde essa solução também se aplica.
A mecânica muda de nome e de contexto conforme o setor, mas a base é a mesma. Veja como o Finfy atende cada um deles.